“看，這就是我們的銀行！”
昨天剛掛完牌子，李清歡就拉著楊乾過來看，站在天璿銀行總部大樓對麵的馬路牙子上，楊乾看著興奮的李清歡，一陣無語。
雖說銀行確實是財團的標誌性產業，但楊乾還真沒多大感覺，要不是為了貸款需要，做做網上銀行就差不多了。
不過天璿銀行總部大樓非常氣派，是整個縣城最高的寫字樓，碩大的銀行招牌掛在頂部，老遠就能看得見。
按李清歡的說法，做銀行就要表現的財大氣粗，讓所有人都知道這家銀行有錢，這樣才能有客戶。
也正是基於這個理論，楊乾將最高最豪華的辦公樓給了她作為總部。
相比天璿銀行那碩大的招牌，高達兩百多米的辦公樓，反倒是其母公司天璿金融服務公司低調了許多。
隻是在旁邊不到一百米的寫字樓大門口掛了個牌子，和其金融巨鱷的身份完全不相符，甚至比天璣實業公司、天權技術公司等其他兄弟企業都要低調。
楊乾也沒想掃李清歡的興致，笑道：“現在你應該要被稱為金融女皇了。”
沒想到李清歡撇了撇嘴，說道：“如果是以前我肯定很興奮，現在這樣的虛名對我沒有任何吸引力。”
“那你想做啥？”楊乾好奇道。
“隻要做好我們的每一項服務，踏踏實實為我們的所有客戶負責，為他們提供價值，同時也為我們創造收益。
隻要堅持這個本心，就算沒有遠大的目標，也會水到渠成走到行業的最前沿。”李清歡說道。
“……”
“我說的有問題嗎？”李清歡見他沒回應便嗔怪道。
“沒，隻是沒想到你的覺悟這麽高，果然受到了我的感染！”楊乾打趣道。
“……”
這次輪到李清歡無語了。
兩人也不是專門在這裏扯犢子的，隨後就來到天璿銀行，李清歡並不是天璿銀行的總裁，而是高階機器人青舒擔任。
兩人來到青舒的辦公室，商量以北極星控股公司的名義貸款的事情。
在其他銀行貸款，楊乾雖然使用的也是北極星控股公司的名義，但並沒有使用旗下子公司的股權抵押，而是子公司的資產作為抵押。
但在自家銀行貸款，就用不著如此謹慎，打算用旗下子公司的股權作為抵押物，這樣估值更高，能貸出來的錢更多。
“根據各大企業轉過來的員工工資賬戶和老板個人存款，不計算其他個人存款，預計年存款額度大概是25萬億元。
而老板你想要第一年借款50萬億元，為了解決這個問題，我們隻能采用兩種辦法來解決。
第一種就是我們提供資金憑證，錢還在銀行賬戶上，算作貸款轉存，你們拿著我們的資金憑證去經營具體業務，再由其他企業拿著資金憑證到銀行取款或轉賬。
但這種模式風險也比較高，如果有大量的企業將資金轉移出我們銀行，很可能出現存款不足難以兌付的現象。
這對我們銀行來說是巨大的危機，很有可能倒閉。”
青舒的話讓楊乾陷入了沉思，雖說這種概率比較小，而且楊乾貸款的這50萬億元不是立即就全部花出去，而是隨著業務的開展逐步花掉。
但架不住暗箭難防，他現在肯定很招人恨，隻是人家拿他沒辦法而已，但隻要在規則允許範圍內給他製造麻煩，他就算是吃虧也不能叫屈。
坐在牌桌上，就要按規矩打牌，輸贏各憑本事。
國家確實給了天璿銀行資質，但國家可不會為天璿銀行兜底，這和國有銀行有著本質的區別。
所以如此大規模的放貸，一著不慎很容易滿盤皆輸。
“應該有更穩妥的辦法吧？”楊乾問道。
青舒點頭笑道：“這就是我接下來要說的第二種辦法，那就是貸款證券化，老板你旗下的業務都屬於優質業務，很多資本想要參與卻沒有機會。
如果我們天璿銀行將北極星控股公司的貸款資產做成金融品，銷售給其他金融公司作為理財產品，相信有很多人還是願意購買的。
這樣天璿銀行就能很快將貸給北極星控股公司的錢收回來，北極星控股公司的利息隻需要支付給購買金融產品的金融企業就行。
天璿銀行隻在中間賺個利息差價。”
青舒的這個辦法確實不錯，隻要將貸款資產打包成金融產品賣掉，風險就由購買方承擔，和天璿銀行就沒關係了。
這才屬於以最少的錢做最大的生意，加快天璿銀行的資金流轉速度，總體上比單純貸款賺利息更賺錢，風險還更小。
前提是打包的金融產品要能賣得出去，其他企業的貸款資產不好說，但北極星控股公司的貸款金融資產絕對會受到市場的歡迎。
“這樣做的話，貸款利率應該更高吧？”楊乾問道。
“我們準備給的貸款利率是3%，打包成金融資產銷售，我們收取0.5%的手續費，實際上購買者拿到的金融產品收益率是2.5%。”
青舒的話讓李清歡很驚訝，說道：“哪些金融機構願意接受2.5%的收益率？”
要知道城投債的收益率一般都高過3%，這可是有地方政府背書的資產，在投資者眼裏安全性更高。
北極星控股公司隻是一家普通的企業，真要說不同的話，就是資產規模更大而已。
“如果是風險全部由投資者承擔的金融投資品，收益率自然不可能這麽低，但收益率太高老板估計也不會同意。
所以天璿銀行打算作為擔保方，為這筆資產做擔保，這樣投資者幾乎沒有風險，收益率比存銀行要高一些，還是有市場需求的。”
聽完青舒的解釋，李清歡和楊乾才恍然大悟。
做擔保是需要承擔風險的，隻是這次擔保的是楊乾的貸款，不存在自己坑自己的情況，所以幾乎是無風險。
同時楊乾能以極低的成本從市場上籌到資金，天璿銀行還能賺0.5%的收益，投資者又不用承擔風險，這就是多贏的局麵。
楊乾也不用承擔風險，因為就算給不出利息支付不了本金，抵押的股權資產也是給天璿銀行所有，還是在自己手裏。
錢楊乾不在乎，他之所以不願意讓出股份給其他資本，就是因為不想他們進來指手畫腳。
因此楊乾沒有不同意第二套方案的道理。
接下來就是股權估值的問題，這次楊乾拿出來作為抵押的是天權技術公司的股份，因為天璿銀行能給自己公司更高的估值。
根據軟件互聯網行業的通常估值方法，以及天權技術公司的行業地位和事實上壟斷經營能力，給50倍估值都不算過分。
不過為了避免口舌，天璿銀行還是打算給20倍估值，按照去年他們的營收狀況，總估值高達760萬億元。
將銀行可能承擔的風險算進去，楊乾隻需要抵押8.2%的股權，就能拿到50萬億元的貸款。
昨天剛掛完牌子，李清歡就拉著楊乾過來看，站在天璿銀行總部大樓對麵的馬路牙子上，楊乾看著興奮的李清歡，一陣無語。
雖說銀行確實是財團的標誌性產業，但楊乾還真沒多大感覺，要不是為了貸款需要，做做網上銀行就差不多了。
不過天璿銀行總部大樓非常氣派，是整個縣城最高的寫字樓，碩大的銀行招牌掛在頂部，老遠就能看得見。
按李清歡的說法，做銀行就要表現的財大氣粗，讓所有人都知道這家銀行有錢，這樣才能有客戶。
也正是基於這個理論，楊乾將最高最豪華的辦公樓給了她作為總部。
相比天璿銀行那碩大的招牌，高達兩百多米的辦公樓，反倒是其母公司天璿金融服務公司低調了許多。
隻是在旁邊不到一百米的寫字樓大門口掛了個牌子，和其金融巨鱷的身份完全不相符，甚至比天璣實業公司、天權技術公司等其他兄弟企業都要低調。
楊乾也沒想掃李清歡的興致，笑道：“現在你應該要被稱為金融女皇了。”
沒想到李清歡撇了撇嘴，說道：“如果是以前我肯定很興奮，現在這樣的虛名對我沒有任何吸引力。”
“那你想做啥？”楊乾好奇道。
“隻要做好我們的每一項服務，踏踏實實為我們的所有客戶負責，為他們提供價值，同時也為我們創造收益。
隻要堅持這個本心，就算沒有遠大的目標，也會水到渠成走到行業的最前沿。”李清歡說道。
“……”
“我說的有問題嗎？”李清歡見他沒回應便嗔怪道。
“沒，隻是沒想到你的覺悟這麽高，果然受到了我的感染！”楊乾打趣道。
“……”
這次輪到李清歡無語了。
兩人也不是專門在這裏扯犢子的，隨後就來到天璿銀行，李清歡並不是天璿銀行的總裁，而是高階機器人青舒擔任。
兩人來到青舒的辦公室，商量以北極星控股公司的名義貸款的事情。
在其他銀行貸款，楊乾雖然使用的也是北極星控股公司的名義，但並沒有使用旗下子公司的股權抵押，而是子公司的資產作為抵押。
但在自家銀行貸款，就用不著如此謹慎，打算用旗下子公司的股權作為抵押物，這樣估值更高，能貸出來的錢更多。
“根據各大企業轉過來的員工工資賬戶和老板個人存款，不計算其他個人存款，預計年存款額度大概是25萬億元。
而老板你想要第一年借款50萬億元，為了解決這個問題，我們隻能采用兩種辦法來解決。
第一種就是我們提供資金憑證，錢還在銀行賬戶上，算作貸款轉存，你們拿著我們的資金憑證去經營具體業務，再由其他企業拿著資金憑證到銀行取款或轉賬。
但這種模式風險也比較高，如果有大量的企業將資金轉移出我們銀行，很可能出現存款不足難以兌付的現象。
這對我們銀行來說是巨大的危機，很有可能倒閉。”
青舒的話讓楊乾陷入了沉思，雖說這種概率比較小，而且楊乾貸款的這50萬億元不是立即就全部花出去，而是隨著業務的開展逐步花掉。
但架不住暗箭難防，他現在肯定很招人恨，隻是人家拿他沒辦法而已，但隻要在規則允許範圍內給他製造麻煩，他就算是吃虧也不能叫屈。
坐在牌桌上，就要按規矩打牌，輸贏各憑本事。
國家確實給了天璿銀行資質，但國家可不會為天璿銀行兜底，這和國有銀行有著本質的區別。
所以如此大規模的放貸，一著不慎很容易滿盤皆輸。
“應該有更穩妥的辦法吧？”楊乾問道。
青舒點頭笑道：“這就是我接下來要說的第二種辦法，那就是貸款證券化，老板你旗下的業務都屬於優質業務，很多資本想要參與卻沒有機會。
如果我們天璿銀行將北極星控股公司的貸款資產做成金融品，銷售給其他金融公司作為理財產品，相信有很多人還是願意購買的。
這樣天璿銀行就能很快將貸給北極星控股公司的錢收回來，北極星控股公司的利息隻需要支付給購買金融產品的金融企業就行。
天璿銀行隻在中間賺個利息差價。”
青舒的這個辦法確實不錯，隻要將貸款資產打包成金融產品賣掉，風險就由購買方承擔，和天璿銀行就沒關係了。
這才屬於以最少的錢做最大的生意，加快天璿銀行的資金流轉速度，總體上比單純貸款賺利息更賺錢，風險還更小。
前提是打包的金融產品要能賣得出去，其他企業的貸款資產不好說，但北極星控股公司的貸款金融資產絕對會受到市場的歡迎。
“這樣做的話，貸款利率應該更高吧？”楊乾問道。
“我們準備給的貸款利率是3%，打包成金融資產銷售，我們收取0.5%的手續費，實際上購買者拿到的金融產品收益率是2.5%。”
青舒的話讓李清歡很驚訝，說道：“哪些金融機構願意接受2.5%的收益率？”
要知道城投債的收益率一般都高過3%，這可是有地方政府背書的資產，在投資者眼裏安全性更高。
北極星控股公司隻是一家普通的企業，真要說不同的話，就是資產規模更大而已。
“如果是風險全部由投資者承擔的金融投資品，收益率自然不可能這麽低，但收益率太高老板估計也不會同意。
所以天璿銀行打算作為擔保方，為這筆資產做擔保，這樣投資者幾乎沒有風險，收益率比存銀行要高一些，還是有市場需求的。”
聽完青舒的解釋，李清歡和楊乾才恍然大悟。
做擔保是需要承擔風險的，隻是這次擔保的是楊乾的貸款，不存在自己坑自己的情況，所以幾乎是無風險。
同時楊乾能以極低的成本從市場上籌到資金，天璿銀行還能賺0.5%的收益，投資者又不用承擔風險，這就是多贏的局麵。
楊乾也不用承擔風險，因為就算給不出利息支付不了本金，抵押的股權資產也是給天璿銀行所有，還是在自己手裏。
錢楊乾不在乎，他之所以不願意讓出股份給其他資本，就是因為不想他們進來指手畫腳。
因此楊乾沒有不同意第二套方案的道理。
接下來就是股權估值的問題，這次楊乾拿出來作為抵押的是天權技術公司的股份，因為天璿銀行能給自己公司更高的估值。
根據軟件互聯網行業的通常估值方法，以及天權技術公司的行業地位和事實上壟斷經營能力，給50倍估值都不算過分。
不過為了避免口舌，天璿銀行還是打算給20倍估值，按照去年他們的營收狀況，總估值高達760萬億元。
將銀行可能承擔的風險算進去，楊乾隻需要抵押8.2%的股權，就能拿到50萬億元的貸款。